Kredi notu nasıl hesaplanır? İşte o kriterler!

Kredi notu nasıl hesaplanır? İşte o kriterler!

Kredi çekmek isteyen vatandaşların önüne çıkan en büyük engel risk derecesi. Bu risk derecesi de kredi notu hesaplanarak ortaya çıkıyor. Peki kredi notu nasıl hesaplanıyor? Kıbrıs Emlak Merkezi editörleri sizler için hayati önem taşıyan kriterleri sıraladı.

Kredi notunuz, kredi çekmek için bankaya giden müşterinin CV’si gibi. Ne kadar başarılıysa, kredi alma ihtimali ve kredi şartları o kadar olumlu sonuçlanıyor. Değilse de bankanın kapısından eli boş dönüyor.

Kıbrıs Türk bankacılık sektöründe kredi notu etkili mi diye sorarsanız; yanıt hem evet, hem de hayır..

Evet, çünkü Türkiye bankaları bu sistem üzerinden kredi değerlendirmesi yapıyor.

Hayır, çünkü yerel bankalar için kredi notu değil, kişisel ilişkiler, ya da bankaya gösterilecek teminatlar ön planda tutuluyor.

O zaman gelin evet seçeneği için bu notun hesap yöntemlerini inceleyelim. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) bağlı olan Findeks tarafından çeşitli bileşenlerin oranlaması sonucunda oluşuyor. Dönemsel olarak bu bileşenlerin oranlaması değişebilir ya da yeni faktörler dâhil edilebilir olsa da temel olarak bakılan bileşenlerde şu zamana kadar çok fazla değişiklik olmadı. Bundan dolayı bu bileşenleri kredi notunuzu değerlendirmede her zaman temel olarak alabilirsiniz.

Kıbrıs’ın ilk ve tek emlak haber portalı Kıbrıs Emlak Merkezi sizler için kredi notunu etkileyen işlemleri ve ihmalleri sıraladı,

                 

1- Bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlığı kredi notunu yüzde 30 oranında etkiler

Kredi puanınızı etkileyen en önemli unsurların başında kredi ve kredi kartları ödeme alışkanlıkları gelmektedir. Toplam kredi notunuzun ortalama %30’nu ödeme alışkanlığınız oluşturmaktadır.

Ödeme düzeni maddiyat ile alakalı olduğu kadar da bir alışkanlıktır. Bundan dolayı bankalar aylık geliriniz yüksek dahi olsa ödemelerinizin düzenli olmaması durumunda kredi talebinizi olumsuz olarak değerlendirebilir.

Ödeme düzenizde kredi notunuzu etkileyen kilit faktörler,

Kaç tane kredi ve kredi kart ödemesi geciktirdiniz?

Kredi veya kredi kartınızın ödemesiningeciktirmenizkredi notunuz direk olarak etkileyerek düşürmektedir. Son ödeme tarihinden 1- 2 gün sonra bile ödeme yapılsa gecikme olarak algılanırve kredi notunuzu düşürür. Bu tarz kısa süreli gecikmeler önemsenmediği veya gelir tarihleri ile kredi tarihleri uymadığından dolayı çok fazla yapılan gecikmelerdir. Kredi notunuzun olumsuz olarak etkilenmemesi için ödemeler kesinlikle son ödeme tarihine kadar yapılmalıdır.               

Ödemelerinizin kaç gün geciktiği

Her kredi ve kredi kartı gecikmeniz kredi notunuzu olumsuz olarak etkilemek ile birlikte ödemediğiniz her gün ek olarak hesaba katılmaktadır. Özellikle ödenmeyen ikinci taksitiniz geldiyse, yani ödemelerinizde 30 günden fazla birgecikme olduysa kredi notunuzda çok daha fazla etkilenmektedir.

2-Mevcut borç durumu kredi notunu yüzde 25 oranında etkiler

Mevcut bankalara olan borç durumunuz ödeme gücünüz göre kredi skorunuz ortalama %25 oranına etkiler. Bankalara mevcut kredi borçlanmanız varsa bankalar yeni talebinizde gelirinizin yetip yetmeyeceğine bakmaktadır.

Mevcut borç durumunuz etkileyen kilit faktörler,

Bankalara ne kadar borcunuz var?

Bankaya olan borcunuz arttıkça riskinizde artacağından dolayı kredi notunuz düşmektedir. Borcunuzu düzenli olarak ödediğiniz sürece kredi notunuzda düzenli olarak tekrardan artmaktadır.

Kullandığınız kredi kartlarının kullanılabilir limit yüzdesi nedir?

Kredi kartlarının limitleri doldukça riskiniz daha yüksek olarak değerlendirilecektir. Özellikle yüksek limitli kredi kartları bazı durumlarda bir kredi tutarında olabiliyor. Bu tarz yüksek kredi kartı borçlanmaları kredi notunuzu düzenli ödeme dahi yapsanız düşürmektedir. Limitleriniz açıldıkça kredi notunuz tekrardan yükselecektir.

3- Yeni kredi almış olmanız kredi notunu yüzde 20 oranında etkiler

Yeni bir kredi almış olmanız bir anlamda yeni bir risk almış olmanız anlamına geldiği için kredi notunuz ortalama %20’i oranında düşürebilir. Tabii bu oran gelir durumuza ve kredi tutarına göre değişiklik gösterebilir. Kredinizi ödedikçe kredi notunuz tekrardan yükselecektir.

4- Kredi kullanım yoğunluğu kredi notunuzu yüzde 15 oranında etkiler

Kredi kullanan ve düzenli ödeme geçmişine sahip olan bir kişinin kredi notu, hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre ortalama %15 oranında daha fazladır.Bundan dolayı daha önce kredi kullanan ve düzenli olarak ödemiş kişilerin kredi notu daha yüksek olabilir. 

5- Diğer faktörler yüzde 10 oranında etkiler

Diğer faktörler müşterinin durumuna ve yapılan işlemlere göre değişiklik göstermektedir. Bunların içerisinde en önemlisi sürekli kredi başvurusu yapılmasıdır. Ret cevabı alınmasından dolayı yada kredi çıkıp çıkmayacağı konusunda bilgilenmek amacı ile yapılan her başvuru kredi notunuzu ufakta olsa düşürmektedir. Ancak, kredi notunuza etkisi ufakta olsa bile sürekli kredi başvurusu yapılması, kredi tahsis birimleri tarafından şüpheli işlem olarak değerlendirilebileceği için kredi talebinizi olumsuz olarak etkileyebilir.

Sonuç olarak,

Bu bileşenlerin hesaplanmasından sonra 1-1900 arasında bir puan oluşmakta. 1900 en yüksek puan olmakla birlikte,“0” bankalar ile hiç bir çalışmanızın olmadığı anlamına gelmektedir. Kredi notunuz hesaplanırken belirtmiş olduğumuz gibi en önemli unsur, düzenli ödeme yapılmasıdır. Düzenli ödeme bir alışkanlık haline getirilmelidir. Maddi olarak bir sıkıntı içerisine girilmiş ise ödeme düzeni bozulmadan önce kredi veya kredi kartınızı ödeme gücünüze göre yapılandırmalısınız. Eğer ödeme düzeniniz bozulduktan sonra yapılandırma talebiniz olursa bankalar yüksek ihtimalle ret cevabı verecektir.

Kıbrıs Emlak Merkezi

Isı Pompası...Çevre Dostu Isıtma Soğutma Sistemleri...

  

    Isı pompası son yıllarda adını konut ısıtmasında sıkça duyduğumuz ve ülkemizde de gittikçe yaygınlaşmaya başlayan bir iklimlendirme sistemidir. Daha  aşina olduğumuz klima, chiller ve evlerimizde kullandığımız buzdolapları da aslında birer ısı pompasıdır. Isı pompası kavramı, Carnot Çevrimi’nin ters çalıştırılması ile ısının çevreden çekilip yüksek sıcaklık bölgesine transfer edilebileceği fikri ile ortaya çıkmıştır. Sistemin temel çalışma prensibi kış aylarında düşük sıcaklık kaynağı olarak kullanılan dış havadan, topraktan veya bir su kaynağından (nehir, göl, vb.) alınan ısının ısıtılması hedeflenen mahallere ve yaz aylarında ise soğutulması hedeflenen mahallerden alınan ısının yüksek sıcaklık kuyusu olarak kullanılan dış havaya, toprağa veya su kaynağına transfer edilmesidir. Sistemde genel olarak tüm soğutma çevrimlerinde yer alan kompresör, evaparatör, kondenser, genleşme vanası ve sistemde dolaşan bir soğutucu akışkan gibi temel elemanlar kullanılmaktadır.

    Isı Pompaları genel olarak villa, ev, otel, işyerlerinin ısıtılması ve soğutulması için kullanmaktadır. Bu sistem aynı zamanda havuz ısıtması ve sıcak su ihtiyacınızı da karşılayabilmektedir. Fosil yakıtlardan tamamiyle bağımsız olarak çalışan ısı pompaları, herhangi bir emisyon açığa çıkarmadan çalışır.

Bu sayede kombi ve klima yerine tek bir cihazla tüm ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz. Bu sistem doğa dostu olmasının yanı sıra %78’e varan tasarruf sağlamaktadır.

Mantolama....Dış cephe ısı yalıtım sistemleri...

Mantolama Nedir?

Mantolama adı verilen Dış Cephe Isı Yalıtım Sistemleri uzun yıllar öncesinden Avrupa ülkelerinde standartlarla çerçevelenmiş ve enerji tasarrufu amaçlı kullanılmaya başlanmıştır.Ülkemize maalesef gecikmeli gelen bu tasarruf sistemi ,Yerküre üzerindeki kaynakların hızla tüketildiği düşünüldüğünde tasarruf tedbirlerimizi almak için daha fazla gecikmememiz gerekliliği açıkça görülmektedir.

Yapılarımızda ısınma ve serinleme amaçlı kullandığımız kombi,kalorifer,klima ve benzeri cihazların sarf ettikleri enerji,mantolama tatbikatları ile %50 azaltılabilmektedir.Eğer binalarımızın temel ve çatılarında da ısı yalıtımı yapılmışsa bu oran %60’lara kadar çıkacaktır.Bu kadar önemli bir tasarrufun sadece kendi bütçelerimize değil ülke ekonomisine de önemli katkılar sağlayacağı unutulmamalıdır.

Mantolama en basit anlatımla binayı kat kat giydirmeye denir. Dış cephenizi ısı yalıtımınızla kaplarsanız. Evinizin içindeki sıcaklık dışarıya , dışarıdaki sıcaklıkta evinizin içine girmez. Böylelikle Isınmak için harcadığınız gider yarı yarıya azalmış olur. daha az yakıt harcamak bütcemize iyi gelirken havayı ve çevreyi daha az kirletmiş oluruz.

Radye Temel nedir ?

Depreme karşı alınan önlemlerden biri olan Radye Temel sistemi, yapı ağırlığını zemine eşit olarak dağıtmaya yarayan bir tekniktir.

Radye Temel nedir?

Radye Temel; yapının oturacağı zemine boydan boya betonarme temellerin oluşturulmasına denir. Radyo jeneral olarak da bilinir. Emniyetin olmadığı zeminlerde kullanılır. Zemin Radye Temel sistemi ile sıkılaştırılır. Yapı yüklerinin çok olduğu durumlarda da bu sistem uygulanır.

Radye Temel Türleri nedir?

1.Düz radye temel; kolon ve kirişler birbirine yakındır ve yükleri azdır. Bu durumlarda düz radye temel uygulanır.

2.Kirişli radye temel; duvar, kolon ve kirişler birbirine uzaktır. Burada kirişli radye temel sistemi kullanılır. İki türe ayrılır:

a) Alttan kirişli radye temel; kirişler hem bodrum döşemesinin düz olmak istendiği durumlarda hem de temelin zemin üzerinde kaymasını engellemek için oluşturulur.

b) Üstten kirişli radye temel; kirişler radye temelin üzerine oturtulur. Bodrum döşemeliklerinin düz olması isteniyorsa kiriş aralıkları doldurulur ve üzerine düz döşeme yapılır.

3.Mantar şeklinde radye temel; kolon yüklerini daha geniş bir alana yaymak için uygulanan bir sitemdir.

4.Ters Kemer Şeklinde radye temel; binaya fazla yükten dolayı oluşan basınç dolayısıyla bu sistem kullanılır.

5.Rijit temel; derinliği fazla olan temellerde uygulanan bir sistemdir. Temel duvarlarına yanlardan gelecek basıncı engellemek için yapılır. Döşeme, perde ve kirişlerde oluşur.

Radye Temel sistemi nasıl yapılır?

1.Temel kazılıp, kayalar ve taşlarla pekiştirilir ve üzerine ince bir beton dökülüp düzleştirilir.

2.Kalın demirler(14lük) bağlantılı bir şekilde ince beton üzerine yerleştirilir. Tıpkı örgü yapar gibi.

3.Çelik yığını haline gelen temelin üzerine kuvvetlendirilmiş beton dökülür.4.100 m2’lik bir binanın temeli 140 m2 olarak atılır ki binanın ağırlığı her tarafa eşit olarak dağılabilsin.

Radye Temel kalınlıkları neye göre hazırlanır?

Radye Temel kalınlığı yönetmeliklerde belirtilmiştir. Buna göre; kirişli olarak düzenlenen radye temellerde sitemin kalınlığı 20 cm’den az olamaz. Bu da bina cinsine ve ağırlığına göre değişir. Kirişsiz olarak düzenlenecek radye temellerde ise 30 cm kalınlığında uygulanmalıdır.

Radye Temel; yapının oturacağı zemine boydan boya betonarme temellerin oluşturulmasına denir. Radyo jeneral olarak da bilinir. Emniyetin olmadığı zeminlerde kullanılır. Zemin Radye Temel sistemi ile sıkılaştırılır. Yapı yüklerinin çok olduğu durumlarda da bu sistem uygulanır.