Kredi notu nasıl hesaplanır? İşte o kriterler!
Kredi çekmek isteyen vatandaşların önüne çıkan en büyük
engel risk derecesi. Bu risk derecesi de kredi notu hesaplanarak ortaya
çıkıyor. Peki kredi notu nasıl hesaplanıyor? Kıbrıs Emlak Merkezi editörleri sizler
için hayati önem taşıyan kriterleri sıraladı.
Kredi notunuz, kredi çekmek için bankaya giden müşterinin
CV’si gibi. Ne kadar başarılıysa, kredi alma ihtimali ve kredi şartları o kadar
olumlu sonuçlanıyor. Değilse de bankanın kapısından eli boş dönüyor.
Kıbrıs Türk bankacılık sektöründe kredi notu etkili mi diye
sorarsanız; yanıt hem evet, hem de hayır..
Evet, çünkü Türkiye bankaları bu sistem üzerinden kredi
değerlendirmesi yapıyor.
Hayır, çünkü yerel bankalar için kredi notu değil, kişisel
ilişkiler, ya da bankaya gösterilecek teminatlar ön planda tutuluyor.
O zaman gelin evet seçeneği için bu notun hesap yöntemlerini
inceleyelim. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) bağlı olan Findeks tarafından
çeşitli bileşenlerin oranlaması sonucunda oluşuyor. Dönemsel olarak bu
bileşenlerin oranlaması değişebilir ya da yeni faktörler dâhil edilebilir olsa
da temel olarak bakılan bileşenlerde şu zamana kadar çok fazla değişiklik
olmadı. Bundan dolayı bu bileşenleri kredi notunuzu değerlendirmede her zaman
temel olarak alabilirsiniz.
Kıbrıs’ın ilk ve tek emlak haber portalı Kıbrıs Emlak
Merkezi sizler için kredi notunu etkileyen işlemleri ve ihmalleri sıraladı,
1- Bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlığı kredi
notunu yüzde 30 oranında etkiler
Kredi puanınızı etkileyen en önemli unsurların başında kredi
ve kredi kartları ödeme alışkanlıkları gelmektedir. Toplam kredi notunuzun
ortalama %30’nu ödeme alışkanlığınız oluşturmaktadır.
Ödeme düzeni maddiyat ile alakalı olduğu kadar da bir
alışkanlıktır. Bundan dolayı bankalar aylık geliriniz yüksek dahi olsa
ödemelerinizin düzenli olmaması durumunda kredi talebinizi olumsuz olarak
değerlendirebilir.
Ödeme düzenizde kredi notunuzu etkileyen kilit faktörler,
Kaç tane kredi ve kredi kart ödemesi geciktirdiniz?
Kredi veya kredi kartınızın ödemesiningeciktirmenizkredi
notunuz direk olarak etkileyerek düşürmektedir. Son ödeme tarihinden 1- 2 gün
sonra bile ödeme yapılsa gecikme olarak algılanırve kredi notunuzu düşürür. Bu
tarz kısa süreli gecikmeler önemsenmediği veya gelir tarihleri ile kredi
tarihleri uymadığından dolayı çok fazla yapılan gecikmelerdir. Kredi notunuzun
olumsuz olarak etkilenmemesi için ödemeler kesinlikle son ödeme tarihine kadar
yapılmalıdır.
Ödemelerinizin kaç gün geciktiği
Her kredi ve kredi kartı gecikmeniz kredi notunuzu olumsuz
olarak etkilemek ile birlikte ödemediğiniz her gün ek olarak hesaba katılmaktadır.
Özellikle ödenmeyen ikinci taksitiniz geldiyse, yani ödemelerinizde 30 günden
fazla birgecikme olduysa kredi notunuzda çok daha fazla etkilenmektedir.
2-Mevcut borç durumu kredi notunu yüzde 25 oranında etkiler
Mevcut bankalara olan borç durumunuz ödeme gücünüz göre
kredi skorunuz ortalama %25 oranına etkiler. Bankalara mevcut kredi
borçlanmanız varsa bankalar yeni talebinizde gelirinizin yetip yetmeyeceğine
bakmaktadır.
Mevcut borç durumunuz etkileyen kilit faktörler,
Bankalara ne kadar borcunuz var?
Bankaya olan borcunuz arttıkça riskinizde artacağından
dolayı kredi notunuz düşmektedir. Borcunuzu düzenli olarak ödediğiniz sürece
kredi notunuzda düzenli olarak tekrardan artmaktadır.
Kullandığınız kredi kartlarının kullanılabilir limit yüzdesi
nedir?
Kredi kartlarının limitleri doldukça riskiniz daha yüksek
olarak değerlendirilecektir. Özellikle yüksek limitli kredi kartları bazı
durumlarda bir kredi tutarında olabiliyor. Bu tarz yüksek kredi kartı
borçlanmaları kredi notunuzu düzenli ödeme dahi yapsanız düşürmektedir.
Limitleriniz açıldıkça kredi notunuz tekrardan yükselecektir.
3- Yeni kredi almış olmanız kredi notunu yüzde 20 oranında
etkiler
Yeni bir kredi almış olmanız bir anlamda yeni bir
risk almış olmanız anlamına geldiği için kredi notunuz ortalama %20’i oranında
düşürebilir. Tabii bu oran gelir durumuza ve kredi tutarına göre değişiklik
gösterebilir. Kredinizi ödedikçe kredi notunuz tekrardan yükselecektir.
4- Kredi kullanım yoğunluğu kredi notunuzu yüzde 15 oranında
etkiler
Kredi kullanan ve düzenli ödeme geçmişine sahip olan bir
kişinin kredi notu, hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre
ortalama %15 oranında daha fazladır.Bundan dolayı daha önce kredi kullanan ve
düzenli olarak ödemiş kişilerin kredi notu daha yüksek olabilir.
5- Diğer faktörler yüzde 10 oranında etkiler
Diğer faktörler müşterinin durumuna ve yapılan işlemlere
göre değişiklik göstermektedir. Bunların içerisinde en önemlisi sürekli kredi
başvurusu yapılmasıdır. Ret cevabı alınmasından dolayı yada kredi çıkıp
çıkmayacağı konusunda bilgilenmek amacı ile yapılan her başvuru kredi notunuzu
ufakta olsa düşürmektedir. Ancak, kredi notunuza etkisi ufakta olsa bile
sürekli kredi başvurusu yapılması, kredi tahsis birimleri tarafından şüpheli
işlem olarak değerlendirilebileceği için kredi talebinizi olumsuz olarak
etkileyebilir.
Sonuç olarak,
Bu bileşenlerin hesaplanmasından sonra 1-1900 arasında bir
puan oluşmakta. 1900 en yüksek puan olmakla birlikte,“0” bankalar ile hiç bir
çalışmanızın olmadığı anlamına gelmektedir. Kredi notunuz hesaplanırken
belirtmiş olduğumuz gibi en önemli unsur, düzenli ödeme yapılmasıdır. Düzenli
ödeme bir alışkanlık haline getirilmelidir. Maddi olarak bir sıkıntı içerisine
girilmiş ise ödeme düzeni bozulmadan önce kredi veya kredi kartınızı ödeme
gücünüze göre yapılandırmalısınız. Eğer ödeme düzeniniz bozulduktan sonra
yapılandırma talebiniz olursa bankalar yüksek ihtimalle ret cevabı verecektir.
Kıbrıs Emlak Merkezi
